發(fā)布時間：
2022年12月02日 /
來源：
財虎邦 /
瀏覽：
2169次
干貨！私募基金雙錄，這樣做才靠譜
近年來，私募基金在快速發(fā)展的同時，其內(nèi)部管理也存在著一定的問題。由于管理機構(gòu)與投資者之間信息不對稱，在產(chǎn)品募集、合同簽訂、日常管理等環(huán)節(jié)缺乏有效的監(jiān)督機制，投資者的知情權(quán)很難得到保障，進而造成投資者與私募基金之間的矛盾和糾紛。而如果投資者能夠有一雙“火眼金睛”，就可以在投資過程中避免此類問題的發(fā)生。這是國家頒布禁止“向不合格投資者銷售基金”“未盡到審慎義務(wù)”等規(guī)定以來，私募基金行業(yè)中出現(xiàn)此類情況。所以本文就來介紹一下私募基金雙錄的內(nèi)容。
一、什么是雙錄
中國銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)出了行業(yè)規(guī)范，要求業(yè)務(wù)員在金融投資理財產(chǎn)品過程中，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業(yè)用途，業(yè)務(wù)員不能外泄和擅自復(fù)制。
為保護消費者合法權(quán)益，根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，凡從事銷售業(yè)務(wù)的相應(yīng)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門區(qū)域，在該區(qū)域內(nèi)設(shè)立產(chǎn)品信息查詢平臺，開展銷售產(chǎn)品推薦和銷售行為，并對銷售全過程同步錄音錄像。
在投資時進行的錄音錄像，有一個專業(yè)名詞，叫做“雙錄”。
二、為什么雙錄
1.對承銷機構(gòu)-劃分責任
監(jiān)管對“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，可以強化機構(gòu)主體責任，督促其切實履行消費者保護主體責任。同時，監(jiān)管機構(gòu)在日常監(jiān)管過程中，對雙錄管理有了監(jiān)管的內(nèi)容。若違反了相關(guān)要求，導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的，監(jiān)管機構(gòu)對其采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P有了明確依據(jù)。
2.對投資者-理性投資
雙錄一方面嚴控信托公司或者三方理財銷售人員在跟客戶溝通的過程中出現(xiàn)虛假承諾、違規(guī)保本宣傳的現(xiàn)象，另一方面對投資者風險承受能力、產(chǎn)品風險認識再提醒，其初衷仍然是為了保護消費者，要理性投資，適當投資。雙錄的出發(fā)點，是為了規(guī)范金融市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售飛單等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護金融產(chǎn)品消費者合法權(quán)益。
三、使用雙錄的情形
通過現(xiàn)場方式推介產(chǎn)品，以下四種情形必須雙錄：
1.普通投資者申請成為專業(yè)投資者時；
2.向普通投資者銷售基金產(chǎn)品或提供服務(wù)前，對其進行風險提示時；
3.向普通投資者銷售高風險產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)；
4.調(diào)整投資者分類、基金產(chǎn)品或服務(wù)分級以及適當性匹配意見。
四、雙錄內(nèi)容有哪些
經(jīng)營機構(gòu)向普通投資者銷售產(chǎn)品前，應(yīng)告知以下信息：
1.可能導(dǎo)致本金虧損的事項；
2.可能導(dǎo)致虧損超過本金的事項；
3.因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或財產(chǎn)變化，影響客戶判斷的重要事由；
4.因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或財產(chǎn)變化，可能導(dǎo)致本金虧損的事項；
5.限制對象權(quán)利行使期限或解除合同期限等全部期限內(nèi)容；
6.投資者的適當性匹配意見。
五、雙錄的注意事項
雙錄資料需要保持清晰、完整、持續(xù)，不能中斷，且應(yīng)是原始資料，不二次剪輯拼接；如果是錄像，則資料應(yīng)能清晰辨別私募及客戶面部特征，視頻錄制人員應(yīng)先錄制客戶身份證正面信息，之后員工可開始對客戶進行風險揭示。
一、什么是雙錄
中國銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)出了行業(yè)規(guī)范，要求業(yè)務(wù)員在金融投資理財產(chǎn)品過程中，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業(yè)用途，業(yè)務(wù)員不能外泄和擅自復(fù)制。
為保護消費者合法權(quán)益，根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，凡從事銷售業(yè)務(wù)的相應(yīng)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門區(qū)域，在該區(qū)域內(nèi)設(shè)立產(chǎn)品信息查詢平臺，開展銷售產(chǎn)品推薦和銷售行為，并對銷售全過程同步錄音錄像。
在投資時進行的錄音錄像，有一個專業(yè)名詞，叫做“雙錄”。
二、為什么雙錄
1.對承銷機構(gòu)-劃分責任
監(jiān)管對“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，可以強化機構(gòu)主體責任，督促其切實履行消費者保護主體責任。同時，監(jiān)管機構(gòu)在日常監(jiān)管過程中，對雙錄管理有了監(jiān)管的內(nèi)容。若違反了相關(guān)要求，導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的，監(jiān)管機構(gòu)對其采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P有了明確依據(jù)。
2.對投資者-理性投資
雙錄一方面嚴控信托公司或者三方理財銷售人員在跟客戶溝通的過程中出現(xiàn)虛假承諾、違規(guī)保本宣傳的現(xiàn)象，另一方面對投資者風險承受能力、產(chǎn)品風險認識再提醒，其初衷仍然是為了保護消費者，要理性投資，適當投資。雙錄的出發(fā)點，是為了規(guī)范金融市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售飛單等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護金融產(chǎn)品消費者合法權(quán)益。
三、使用雙錄的情形
通過現(xiàn)場方式推介產(chǎn)品，以下四種情形必須雙錄：
1.普通投資者申請成為專業(yè)投資者時；
2.向普通投資者銷售基金產(chǎn)品或提供服務(wù)前，對其進行風險提示時；
3.向普通投資者銷售高風險產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)；
4.調(diào)整投資者分類、基金產(chǎn)品或服務(wù)分級以及適當性匹配意見。
四、雙錄內(nèi)容有哪些
經(jīng)營機構(gòu)向普通投資者銷售產(chǎn)品前，應(yīng)告知以下信息：
1.可能導(dǎo)致本金虧損的事項；
2.可能導(dǎo)致虧損超過本金的事項；
3.因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或財產(chǎn)變化，影響客戶判斷的重要事由；
4.因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或財產(chǎn)變化，可能導(dǎo)致本金虧損的事項；
5.限制對象權(quán)利行使期限或解除合同期限等全部期限內(nèi)容；
6.投資者的適當性匹配意見。
五、雙錄的注意事項
雙錄資料需要保持清晰、完整、持續(xù)，不能中斷，且應(yīng)是原始資料，不二次剪輯拼接；如果是錄像，則資料應(yīng)能清晰辨別私募及客戶面部特征，視頻錄制人員應(yīng)先錄制客戶身份證正面信息，之后員工可開始對客戶進行風險揭示。
幫助支持
思緯網(wǎng)絡(luò)資深顧問
1對1專屬咨詢，高效梳理您的需求
售前咨詢熱線
400-829-2339
顧問企業(yè)微信
微信掃碼添加
微信客服
電腦已登錄微信，直接點擊交談
或 微信掃碼交談(無需添加好友)
顧問企業(yè)微信
微信中長按二維碼，識別并添加顧問
非微信中，截圖保存二維碼，微信掃碼添加顧問
微信客服
點擊交談